每經(jīng)記者｜包晶晶    每經(jīng)編輯｜魏文藝    

8月26日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行印發(fā)《房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2025年9月1日起施行。

《辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理和自律管理，配合中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)開展的反洗錢調(diào)查。房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員不得從事洗錢活動(dòng)，或者為洗錢活動(dòng)提供便利。

58安居客研究院院長(zhǎng)張波在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者書面采訪時(shí)分析指出，“《辦法》首次以部門規(guī)章形式明確房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)的反洗錢主體責(zé)任，推動(dòng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)向‘金融安全助力者’的角色升級(jí)”。

新規(guī)明晰全流程義務(wù)：識(shí)別身份、提交可疑交易報(bào)告、保存記錄

根據(jù)《辦法》，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同中國(guó)人民銀行制定房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，對(duì)全國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

圖片來(lái)源：住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部網(wǎng)站

《辦法》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)向客戶銷售房屋、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)為客戶買賣房屋提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)了解客戶身份信息及其交易目的；客戶拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并根據(jù)情況向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取妥善措施，完整、準(zhǔn)確地保存獲取的客戶身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。

“該《辦法》對(duì)于經(jīng)紀(jì)行業(yè)作業(yè)的全流程都有防洗錢的具體規(guī)定和要求?！睆埐ū硎?，“包括對(duì)于接受委托前的客戶身份識(shí)別，以及交易過(guò)程中的監(jiān)測(cè)、客戶身份資料和交易記錄保存，并設(shè)定了強(qiáng)制性要求動(dòng)作，重點(diǎn)對(duì)大額交易、高頻交易、異地購(gòu)房等場(chǎng)景提出更高要求”。

“例如，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在撮合簽約前需要完成相關(guān)身份資料留存，對(duì)于拒不配合的客戶可拒絕服務(wù)并上報(bào)可疑交易，就是流程上的嚴(yán)格要求。這將直接影響部分灰色交易，如房產(chǎn)代持這類身份和資金不清晰等非正常事件，就會(huì)直面監(jiān)管。”張波補(bǔ)充道。

案例警示：房地產(chǎn)成洗錢高發(fā)區(qū)，監(jiān)管利劍持續(xù)高懸

每經(jīng)記者注意到，早在2021年3月19日，最高人民檢察院、中國(guó)人民銀行就聯(lián)合發(fā)布了6個(gè)懲治洗錢犯罪典型案例，覆蓋了當(dāng)前多發(fā)、常見的洗錢罪上游犯罪類型，其中就包括通過(guò)房地產(chǎn)開發(fā)進(jìn)行洗錢的案例。

圖片來(lái)源：最高人民檢察院網(wǎng)站

今年3月28日，最高人民檢察院網(wǎng)站發(fā)布《檢察日?qǐng)?bào)》一篇涉及房地產(chǎn)洗錢的報(bào)道。河北省唐山市檢察院在審查起訴呂某等人非法集資一案時(shí)發(fā)現(xiàn)，作為呂某的妻子，紅葉（化名）通過(guò)購(gòu)置房產(chǎn)的方式，協(xié)助呂某將犯罪所得轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌问降呢?cái)產(chǎn)，以掩蓋其非法來(lái)源，涉嫌洗錢犯罪。經(jīng)自行補(bǔ)充偵查，該院追加起訴紅葉涉嫌洗錢罪。最終，二審法院經(jīng)審理全部采納了檢察機(jī)關(guān)的抗訴意見，對(duì)紅葉以洗錢罪定罪處罰。

圖片來(lái)源：中國(guó)人民銀行網(wǎng)站

事實(shí)上，近年來(lái)相關(guān)部門對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的洗錢犯罪監(jiān)管逐步加強(qiáng)。2021年6月1日，央行網(wǎng)站發(fā)布了由其組織起草的《反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《意見稿》），向社會(huì)公開征求意見?！兑庖姼濉窋U(kuò)大了調(diào)查主體和范圍，將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍，其中就包括“提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)”。

此次出臺(tái)的《辦法》規(guī)定，在反洗錢監(jiān)督管理層面，由各級(jí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門對(duì)房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查；中國(guó)房地產(chǎn)估價(jià)師與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人學(xué)會(huì)、中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)在住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部的指導(dǎo)下，承擔(dān)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。

談及新規(guī)對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)的影響，張波認(rèn)為，“短期來(lái)看，要建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，還需指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或者人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，對(duì)于行業(yè)的成本壓力會(huì)有所提升，在當(dāng)下樓市環(huán)境下影響尤其明顯。但長(zhǎng)期來(lái)看，將加速行業(yè)洗牌，推動(dòng)頭部平臺(tái)與合規(guī)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)共同形成綜合競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)提升的格局”。

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