很多人常把重疾保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)混為一談，認(rèn)為有了醫(yī)療保險(xiǎn)就不需要重疾險(xiǎn)了，這種想法其實(shí)是錯(cuò)誤的。今天我們幫助大家了解一下這兩個(gè)險(xiǎn)種的區(qū)別。

1.重疾保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的定義

重疾險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保障期間內(nèi)被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同規(guī)定的重大疾病，被保險(xiǎn)人或者受益人將指定醫(yī)院的診斷證明及相關(guān)證明資料提交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司按照購買的保障額度給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保障期間內(nèi)被保險(xiǎn)人治病花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)后，將醫(yī)療費(fèi)單據(jù)及相關(guān)證明資料提交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司在保障范圍內(nèi)報(bào)銷的一種保險(xiǎn)，報(bào)銷金額為扣除免賠額后按比例報(bào)銷。

2.保障范圍不同

醫(yī)療險(xiǎn)的覆蓋范圍相對(duì)較廣，意外骨折、局部微創(chuàng)手術(shù)、不明原因的住院觀察等，在符合保險(xiǎn)公司理賠規(guī)定的情況下都可以報(bào)銷。重疾險(xiǎn)僅涵蓋條款定義的主要疾病和特定疾病，而且保險(xiǎn)中的嚴(yán)重疾病與大家普遍理解的主要疾病不同。所以在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者要注意合同中對(duì)疾病的釋義。

3.保障時(shí)間不同

重疾險(xiǎn)保障時(shí)間根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際保險(xiǎn)合同的約定執(zhí)行，一般都為長期繳費(fèi)型產(chǎn)品。醫(yī)療險(xiǎn)分為一年期的醫(yī)療險(xiǎn)和可以保證續(xù)保的長期醫(yī)療險(xiǎn)。

4.理賠方式不同

重疾險(xiǎn)屬于定額給付型，當(dāng)被保人所患疾病符合保險(xiǎn)合同約定范圍時(shí)，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)客戶保單的保險(xiǎn)金額確定賠償金額。醫(yī)療險(xiǎn)屬于醫(yī)療費(fèi)用損失補(bǔ)償型，用以彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的賠償金額不超過治療費(fèi)用，而重疾險(xiǎn)的賠付，有可能高于實(shí)際治療的費(fèi)用。

5.有了重疾險(xiǎn)，還有必要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

這兩個(gè)險(xiǎn)種并不沖突，甚至是相輔相成，一般情況下，如果不幸罹患重大疾病，醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于在責(zé)任保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用扣除免賠額后按比例報(bào)銷，而重疾險(xiǎn)的賠付可以拿來緩解之后的生活壓力。所以，在條件允許的情況下，建議重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一起搭配購買更合理、保障更全面。最后，需要提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者，醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)各保險(xiǎn)公司條款不同，一般都會(huì)有免賠額，所以在投保前一定要向保險(xiǎn)公司了解清楚。另外，消費(fèi)者要根據(jù)自己和家庭的經(jīng)濟(jì)情況，選擇適合自己的重疾險(xiǎn)，不要盲目追求高保額。

（供稿單位：中國人壽青海省分公司）