每經(jīng)記者｜張祎    每經(jīng)編輯｜易啟江    

6月18日～6月19日，由成都高新區(qū)管委會、北京微?？萍加邢挢?zé)任公司（以下簡稱“微?？萍?rdquo;）聯(lián)合主辦的“第二屆保險(xiǎn)支付科技峰會暨第六屆保險(xiǎn)財(cái)資管理論壇”在成都舉行，來自全國80多家保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)及科技機(jī)構(gòu)的逾200名嘉賓齊聚一堂，共同探討科技變革大潮下保險(xiǎn)財(cái)資管理的新未來、保險(xiǎn)支付科技的新趨勢。 

論壇舉辦期間，微?？萍紕?chuàng)始人、董事長兼CEO楊斌在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，身處保險(xiǎn)4.0時(shí)代，數(shù)字化變革正在為保險(xiǎn)財(cái)資管理帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，新理念和新技術(shù)已成為行業(yè)升級的驅(qū)動力量。

圖片來源：每經(jīng)記者 張祎 攝

公開資料顯示，微?？萍紕?chuàng)立于2014年，是國內(nèi)第一家專注為保險(xiǎn)企業(yè)提供保險(xiǎn)財(cái)資管理綜合解決方案的科技企業(yè)，目前服務(wù)的保險(xiǎn)公司已超過60家，收付費(fèi)管理平臺累計(jì)交易金額接近2000億元。 

專訪過程中，深諳資金交易管理之道的楊斌表示，行業(yè)共識之下，收付費(fèi)管理已成為保險(xiǎn)公司中臺必不可少的基本建設(shè)要素，究其背后真正的邏輯，其實(shí)就是數(shù)據(jù)。他強(qiáng)調(diào)，應(yīng)站在數(shù)據(jù)角度，重新審視財(cái)務(wù)資金的匹配問題，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)資產(chǎn)的鏈接。 

此外，保險(xiǎn)支付管理還面臨哪些挑戰(zhàn)？科技助力之下，保險(xiǎn)行業(yè)未來升級轉(zhuǎn)型方向會是什么？圍繞一系列問題，楊斌分享了其觀察和思考，并首次公開了微?？萍忌弦惠喗邮苤袊I(lǐng)先的第三方支付公司易寶支付戰(zhàn)略投資的相關(guān)業(yè)務(wù)合作情況。 

以財(cái)資中臺匹配保險(xiǎn)4.0時(shí)代

深耕保險(xiǎn)資金及支付領(lǐng)域多年的楊斌，注意到了一個(gè)有意思的現(xiàn)象，即保險(xiǎn)支付管理所處的階段，與整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的階段是相匹配的，“比如，在以信息化為特征的3.0時(shí)代，保險(xiǎn)支付管理開始將收費(fèi)從后臺管理中獨(dú)立出來，在保險(xiǎn)4.0時(shí)代，則是更為關(guān)注數(shù)據(jù)的智能化。” 

楊斌告訴記者，在與眾多保險(xiǎn)公司打交道的過程中，近年來已明顯感覺到行業(yè)收付費(fèi)方面發(fā)生了變化，“以前資金收付只是比較單一的資金管理，現(xiàn)在收付費(fèi)管理已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司中臺必不可少的基本建設(shè)要素，正在被納入保險(xiǎn)公司中臺建設(shè)的規(guī)劃方案。” 

顯然，這樣的變化，正是保險(xiǎn)支付管理對保險(xiǎn)4.0時(shí)代的主動匹配。在楊斌看來，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)源源不斷涌現(xiàn)、交匯的當(dāng)下，目前各家保險(xiǎn)公司都在研究支付后的數(shù)據(jù)智能，追求數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)呈現(xiàn)以及實(shí)現(xiàn)C端的快捷體驗(yàn)，謀求業(yè)態(tài)融合統(tǒng)一，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，而這些均要依靠IT技術(shù)手段來解決。 

“用中臺來解決業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)效能的問題，已經(jīng)成為了行業(yè)共識，行業(yè)的共識就是我們的方向。”楊斌介紹，在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)價(jià)值創(chuàng)新上，微?？萍家呀o出解決方案，即以統(tǒng)一收付為橋梁，建立一個(gè)財(cái)資中臺，連接業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)。 

“這個(gè)財(cái)資中臺,集成了交易中心、對賬中心、記賬中心和數(shù)據(jù)中心，可以實(shí)現(xiàn)支付交易的集中化、支付數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，為業(yè)務(wù)發(fā)展和財(cái)務(wù)分析決策提供支撐。”楊斌指出，無論是支付管理，還是資金管理，最后落腳點(diǎn)都是數(shù)據(jù)，應(yīng)該站在數(shù)據(jù)的角度，重新審視財(cái)務(wù)資金的匹配問題，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)資產(chǎn)的鏈接。 

保險(xiǎn)業(yè)需高度重視數(shù)字人民幣的遠(yuǎn)期挑戰(zhàn)

雖然保險(xiǎn)業(yè)的財(cái)資管理正在不斷“進(jìn)化”，努力做到與行業(yè)趨勢同步而行，但楊斌認(rèn)為，其中也不乏挑戰(zhàn)。

“近期挑戰(zhàn)與支付體驗(yàn)有關(guān)。”楊斌表示，保險(xiǎn)行業(yè)有著獨(dú)特的特點(diǎn)，C端用戶的支付體驗(yàn)，往往會對其投保行為產(chǎn)生直接影響，尤其是在線支付，“分分鐘完不成，客戶可能馬上就不投了，轉(zhuǎn)身去找另外一家保險(xiǎn)公司。 

他表示，由于保險(xiǎn)有它的行業(yè)支付特性，用戶支付體驗(yàn)仍有一些難點(diǎn)，“不像我們買一般商品這樣簡單，保險(xiǎn)行業(yè)的支付有它的特殊性，產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)還有非常大的差異，微?？萍寂Φ囊粋€(gè)核心方向就是與各金融機(jī)構(gòu)資源合作，不斷打造即符合行業(yè)要求又可以滿足客戶體驗(yàn)的支付解決方案。” 

論其解決之道，楊斌認(rèn)為，除了產(chǎn)品方案的創(chuàng)新之外，未來可能還將走上數(shù)字人民幣這條道路，從產(chǎn)品應(yīng)用底層重構(gòu)支付邏輯，不但方便快捷，成本也可能更低廉。 

數(shù)字人民幣，也正是楊斌所預(yù)見的遠(yuǎn)期挑戰(zhàn)。 

“對保險(xiǎn)行業(yè)來說，我不認(rèn)為數(shù)字人民幣僅僅會改變保險(xiǎn)行業(yè)的支付，它改變的或許將是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)底層邏輯。”他表示，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的底層邏輯，對于保險(xiǎn)行業(yè)來說特別契合，因?yàn)楸尉褪且环N虛擬產(chǎn)品。 

之所以將數(shù)字人民幣視為遠(yuǎn)期挑戰(zhàn)而非近期挑戰(zhàn)，是因?yàn)闂畋笥X得，今年數(shù)字人民幣尚在試點(diǎn)，估計(jì)三年之內(nèi)暫不會對現(xiàn)有模式進(jìn)行沖擊，“明年就不一定了，后年將更不一樣，接下來它很有可能會帶來一個(gè)翻天覆地的變化，甚至是顛覆性的變化，保險(xiǎn)行業(yè)尤其是保險(xiǎn)中后臺管理人員需要高度重視。” 

大數(shù)據(jù)是“保險(xiǎn)+科技”發(fā)展方向

“保險(xiǎn)行業(yè)接下來大發(fā)展的風(fēng)口，將是科技的力量。”這是楊斌在本屆論壇上對行業(yè)未來趨勢的判斷。 

在與記者談及保險(xiǎn)行業(yè)升級方向時(shí)，楊斌進(jìn)一步勾勒出了上述趨勢的落腳點(diǎn)——“未來保險(xiǎn)公司將會變成大數(shù)據(jù)公司。” 

在楊斌的理念中，“保險(xiǎn)+科技”的未來發(fā)展方向，一定是保險(xiǎn)公司成為大數(shù)據(jù)公司，將人類生老病死、物體財(cái)產(chǎn)信息等各類大數(shù)據(jù)進(jìn)行匯聚和聚合，而后再使用這些數(shù)據(jù)去規(guī)避及控制人和物的風(fēng)險(xiǎn)。 

“據(jù)我所知，主流保險(xiǎn)公司在今年的財(cái)務(wù)預(yù)算中紛紛加大了科技投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”楊斌介紹，近年來，我國保險(xiǎn)公司科技投入的復(fù)合年均增長率達(dá)到了20%，但科技投入量在保費(fèi)收入中的占比仍然只有0.6%，相比國外成熟市場2%～3%的占比，成長潛力十分巨大。 

值得一提是，微保科技成立后，為推動“保險(xiǎn)+科技”商業(yè)化落地，組建了一支既懂保險(xiǎn)又懂支付科技的復(fù)合型專業(yè)背景團(tuán)隊(duì)，引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。2019年，易寶支付宣布戰(zhàn)略投資微?？萍?，這也是國內(nèi)第三方支付巨頭首次對保險(xiǎn)行業(yè)支付科技這一垂直細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行戰(zhàn)略投資。而后，易寶支付將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線合并入微?？萍?。 

如今，雙方合作進(jìn)展如何？楊斌透露，易寶支付對微?？萍歼M(jìn)行戰(zhàn)略投資后，不僅為微?？萍紟砹似浔ｋU(xiǎn)行業(yè)線的團(tuán)隊(duì)，而且雙方的客戶也進(jìn)行了合并，微保科技在前端解決信息流的問題，易寶支付在后端解決資金清算的問題，雙方聯(lián)手服務(wù)客戶的能力更強(qiáng)。 

這一合作，也讓楊斌對競合關(guān)系有了更為深入的理解，“以前市場認(rèn)為，微?？萍己偷谌街Ц豆臼歉偁帉κ?，但我覺得，更需要用共贏的方式聚合資源，打通產(chǎn)業(yè)上下游鏈條，實(shí)現(xiàn)合作共贏，微保以后的發(fā)展都會秉承這一思路。” 

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張祎 攝