每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜姚祥云    

圖片來源：視覺中國

滴滴近期在APP上推出月繳重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這是繼支付寶、微保、京東金融之后，又一流量巨頭發(fā)力重疾險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，不同于與傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，流量巨頭們更青睞以月繳、低價(jià)的方式貼近消費(fèi)者。以滴滴最新上線的這款“點(diǎn)滴醫(yī)保，100種重疾保障計(jì)劃”為例，這是一款一年期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，月繳保費(fèi)19.99元。事實(shí)上，微保推出的微醫(yī)保重疾險(xiǎn)，月繳保費(fèi)最低是3.15元；螞蟻金服與信美相互人壽推出的相互寶每月分?jǐn)偪圪M(fèi)2次，2019年封頂是188元。

慧擇網(wǎng)精算師在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新不應(yīng)該簡單著眼于產(chǎn)品本身，應(yīng)該通過各種資源的整合、服務(wù)體驗(yàn)的提高，讓人人都能買得起、買好、用好保險(xiǎn)。”

流量巨頭偏愛重疾險(xiǎn)

近期，滴滴通過短信低調(diào)宣傳了新推出的重疾險(xiǎn)。該重疾險(xiǎn)產(chǎn)品名為“點(diǎn)滴醫(yī)保，100種重疾保障計(jì)劃”，這是一款一年期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，該保險(xiǎn)由眾安保險(xiǎn)承保。產(chǎn)品界面顯示，該重疾險(xiǎn)覆蓋100種常見疾病，可按月繳納19.99元保費(fèi)，確診后一次性賠付，最高保額為24萬元。

值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭相繼布局重疾險(xiǎn)領(lǐng)域，紛紛推出相關(guān)產(chǎn)品。

10月底，螞蟻金服與信美相互人壽合作推出的“相互保”，探索重疾險(xiǎn)在相互保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新，不過，該產(chǎn)品已被叫停，并于11月27日更名為“相互寶”。新產(chǎn)品保留了原有的針對“惡性腫瘤+99種大病”，提供10萬元、30萬元的互助金保障，并對分?jǐn)傎M(fèi)用的上限降低至2019年的封頂188元，這意味著用戶的月度付費(fèi)金額僅為15.67元。

考慮到年付保費(fèi)壓力大，流量巨頭們還推出月繳模式。與滴滴產(chǎn)品形態(tài)類似，由泰康在線承保的微醫(yī)保重疾險(xiǎn)，同樣是一款月繳一年期重疾險(xiǎn)。該產(chǎn)品的保障范圍為100種重大疾病，10萬元保額對應(yīng)的月繳保費(fèi)最低是3.15元。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)的復(fù)雜性、嚴(yán)肅性導(dǎo)致用戶主動了解保險(xiǎn)的意愿較低，部分網(wǎng)民對保險(xiǎn)知之甚少，更不愿主動談及。在國務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生看來，“由于互聯(lián)網(wǎng)公司具備流量優(yōu)勢和消費(fèi)場景，其流量能夠轉(zhuǎn)變成為公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，并有效催生用戶新的保險(xiǎn)購買需求。”

網(wǎng)銷重疾險(xiǎn)創(chuàng)新受關(guān)注

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在網(wǎng)銷重疾險(xiǎn)創(chuàng)新中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、第三方保險(xiǎn)平臺以用戶需求為導(dǎo)向，定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得了更多消費(fèi)者的青睞。

11月22日，微保發(fā)布的一周年大數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，70%微保用戶在微保第一次使用微信支付購買保險(xiǎn)服務(wù)，48%的用戶在購買保險(xiǎn)后重復(fù)回訪。

互聯(lián)網(wǎng)的普及也讓越來越多的年輕用戶快速便捷地接觸到保險(xiǎn)服務(wù)，他們購買人生第一張保單的時(shí)間也變得越來越早。報(bào)告顯示，24歲以下的互聯(lián)網(wǎng)用戶中，有近四成的人購買了人生的第一張保單。其中，80%的用戶是80后、90后，最小投保者僅18歲。

雖然很多80后、90后已經(jīng)是網(wǎng)購高手，但很多人此前并沒有買過保險(xiǎn)，也對價(jià)格比較敏感。這個(gè)群體追求的是簡單便捷、可自主選購、不被騷擾的購買體驗(yàn)。報(bào)告顯示，68%的用戶與微保一見鐘情“秒”下單，其他用戶平均看產(chǎn)品2.9次后購買。

近年來，第三方保險(xiǎn)平臺的重疾險(xiǎn)創(chuàng)新也值得關(guān)注，以慧擇網(wǎng)為例，此前推出了首款保額超百萬的少兒重疾險(xiǎn)。

慧擇網(wǎng)精算師認(rèn)為：“能從消費(fèi)者需求出發(fā)，解決消費(fèi)者保障痛點(diǎn)的產(chǎn)品才是好產(chǎn)品。我們不僅需要在產(chǎn)品形態(tài)、保險(xiǎn)責(zé)任上做創(chuàng)新，還可以從核保、保全、理賠等每一個(gè)涉及到消費(fèi)者核心利益的服務(wù)環(huán)節(jié)上去做好，這才是一個(gè)真正對消費(fèi)者好的產(chǎn)品應(yīng)該具備的基本素質(zhì)，而不是簡單的比拼價(jià)格。”